防控重大信用风险,建立高效预警机制:吉贝克“基于大数据的风险监测预警系统”

发布时间:2018-06-14 17:39

6月1日,银保监印发了《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》(以下简称《办法》),并部署开展试点工作。《办法》剑指多头融资、过度融资行为,旨在有效防控重大信用风险。推动银行业金融机构开展联合授信是落实降低企业杠杆率要求,防范化解重大金融风险的重要举措。该办法的实施及试点工作的开展,对于建立健全银行业金融机构对企业信用风险整体管控机制,遏制多头融资、过度融资行为将发挥重要作用。同时,联合授信机制也将在优化金融资源配置,提高资金使用效率,支持供给侧结构性改革方面发挥积极作用。

《办法》明确了信息共享、联合授信额度管理和融资台账管理等风险防控机制;确立了企业进入风险预警状态后,银行业金融机构的风险应对和处置机制;明确了对违规企业和违规银行业金融机构的惩戒措施。《办法》第二章“联合授信管理架构”第九条“联合授信委员会应履行以下职能”包括:“共同挖掘企业内外部信息源,运用必要技术手段,汇总梳理企业关联关系,识别隐性关联企业和实际控制人”;“协同监测企业履约情况,发现企业存在不当行为,或出现风险信号时,联合采取风险防控、风险预警和风险处置措施”。

“基于大数据的风险监测预警系统”建立稳定高效的风险监测预警机制

 如何运用必要的技术手段,在发现企业存在不当行为或出现风险信号时,进行风险监测和风险预警?吉贝克“基于大数据的风险监测预警系统”帮助金融机构建立一套独立运行、稳定高效并可扩展的应用平台系统,使金融机构形成与之业务发展和风险管理要求相匹配的的风险监测预警机制,从而达到风险防范的目的。“基于大数据的风险监测预警系统”通过引入外部数据并将大数据分析技术运用于风险监控,以风险监测预警为核心,以法人机构、自然人、关联人主体以及相应账户表现、交易行为等为对象,从客户信用违约风险预警、金融交易风险监控以及合规监控等方面入手,整合金融机构的内、外部数据,建立预警指标和规则体系,配备多种可靠的分析工具,从而提升金融机构风险监控的科学化管理水平。

吉贝克“基于大数据的风险监测预警系统”系统价值

系统适用范围:银行、保险、小贷、互金等经营信贷或类信贷业务、存在信用风险的各类金融机构。系统价值如下:

  • 覆盖各类风险数据的数据平台

通过整合多数据源、深度挖掘内部数据、引入有价值外部数据等方式,将金融机构内部与风险相关的各个源系统数据进行整合,并结合引入的人行征信、监管、公检法、工商税务等外部数据等进行风险监测,增加风险信息分析维度,提高数据利用效果;

  • 风险预警监测处置分析统一平台

实现对业务数据的快速提取并全面深度综合分析,完成对可能发生风险业务的及时预警,从而建立相关业务人员对预警业务进行检查,信息反馈,风险排除的标准化流程;该平台能够帮助金融机构改进监控方式,强化事前控制、优化事中控制、合理进行事后控制、建立起覆盖所有重要业务和岗位的事前、事中、事后防范检查监督业务风险的动态管理体系,有重点、有目标地预防风险发生,达到增强风险防范能力、降低检查/案防成本,提升风险监控的科学化管理水平的目标;

  • 风险监测预警成果共享平台

帮助金融机构全面检测和纵深挖掘各类风险,实现金融机构风险的全面管理,并确保金融机构不同业务系统和不同部门之间的风险数据共享,以适应未来业务发展需求。

成功案例

农业银行、交通银行、兴业银行、天津银行、哈尔滨银行、大连银行、上海农商行、浙江泰隆商业银行、太仓农村商业银行、台州银行

系统主要功能

基于大数据的信用风险预警系统,利用监管机构、第三方数据服务商、互联网等信息渠道作为拓展信息源,提供对接外部数据接口,结合银行积累的大量内部数据,建立预警指标和规则,采用数据挖掘技术,发掘与客户信用相关的预警信息,以预警事件驱动的方式触发信贷管理,形成“以客户为中心”的风险预警信息全视角展现,进而跟踪预警信号处置流程,直至形成最终结论或风险管控方案,形成一个风险预警、通知、处置和关闭的闭环处理流程。

系统基础功能模块

  • 我的工作台——包括待办任务、人工预警发起、补录信息等;

  • 客户信息管理——包括客户统一视图、触警客户群分析等,并整合人行征信分析、财务分析、账户账页分析、关联分析等实用分析工具;

  • 名单制管理——包括黑灰名单管理、白名单管理等;

  • 预警查询——包括预警信号查询、客户预警任务查询等;

  • 统计分析——包括预警处理统计、工作量统计、规则监控统计等;

  • 支持性管理——包括规则管理、流程管理、任务转移、系统管理等;

  • 还有其他丰富的可扩展功能模块可供用户灵活选择。


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